finanzfuxx24 · PremiumInvest
Erst deine Reserve.
Dann deine weiteren Ziele.
Du möchtest einen festgelegten Betrag zurückhalten und darüber hinaus langfristig investieren? Wir stimmen Reserve, Anlageziele und Aufteilung persönlich mit dir ab.
Überlaufplan persönlich planen ↓Persönliche Planung mit finanzfuxx24
So funktioniert der Überlaufplan
Einmal gemeinsam festlegen.
Nach Plan ausführen.
Beim FNZ Überlaufplan zahlst du per Sparrate oder Einmalanlage in einen Quellfonds ein. Überschüsse oberhalb deiner festgelegten Grenze werden automatisch in bis zu zehn ausgewählte Zielfonds oder ETFs verteilt.
Nach den FNZ-Bedingungen muss die Grenze um mehr als 50 € überschritten sein. Die Gewichtung je Zielfonds beträgt mindestens 10 %. Diese Auslösebedingungen berücksichtigen wir bei der Einrichtung. Nach einer Entnahme unter die Grenze bauen neue Einzahlungen zunächst den Quellfonds wieder auf. Laut FNZ-Beispiel sind monatliche, vierteljährliche, halbjährliche oder jährliche Prüfungen möglich.
Grenze bestimmen
Wir besprechen, welcher Betrag im Quellfonds verbleiben soll.
Quellfonds besparen
Einzahlungen bauen den Bestand im Quellfonds auf.
Überschüsse investieren
Bei Erreichen der Auslösebedingungen erfolgt die Umschichtung entsprechend deiner festgelegten Aufteilung.
Selbst ausprobieren · vereinfachtes Ablaufbild
Deine Grenze entscheidet, was weiterfließt.
Prüfung zum vereinbarten Termin
Bei dieser Ausführung in die Zielfonds
Eigene Darstellung nach dem FNZ-Beispiel. Keine Renditeberechnung: ohne Kursänderungen, Kosten und Steuern. Fonds können an Wert verlieren. Geeignete Fonds und ETFs sowie die technische Verfügbarkeit prüfen wir gemeinsam.
Ein Beispiel macht es greifbar
2.500 € Grenze. Überschüsse für deine Ziele.
Die FNZ-Unterlage zeigt 2.500 € Anlagegrenze, 500 € monatliche Einzahlung und eine vierteljährliche Prüfung. Für unsere Grafik nehmen wir einen Bestand von 3.000 € am Prüftermin an: 500 € können weiterfließen.
Bei 40 / 35 / 25 % Aufteilung gehen 200 / 175 / 125 € in die drei Zielfonds. Ohne Gebühren, Steuern und Kursänderungen zwischen Bewertung und Ausführung.
Dein Plan. Deine Entscheidungen.
Automatisch ausgeführt.
Persönlich begleitet.
Wir besprechen deine Ziele, bereiten die Einrichtung vor und begleiten spätere Änderungswünsche. Du erteilst den Planauftrag. Die Bank setzt die vereinbarten Regeln anschließend automatisch um – dafür ist nicht vor jeder planmäßigen Umschichtung eine neue Freigabe erforderlich.
Das ist keine freie Vermögensverwaltung: Die Bank entscheidet dabei nicht nach Marktlage oder deiner veränderten Lebenssituation. Deshalb vereinbaren wir, wann wir deinen Plan gemeinsam überprüfen.
Die Reserve liegt in einem Fonds, nicht als garantiertes Bankguthaben. Ihr Wert kann schwanken; Verkauf und Auszahlung brauchen Zeit und können eingeschränkt sein. Für sofort benötigte Ausgaben besprechen wir deshalb eine zusätzlich verfügbare Liquiditätsreserve.
Betreuung transparent vereinbaren
0,5–1,5 % p. a.
Individuelles Serviceentgelt für die vereinbarte Begleitung.
Diese Pläne bieten wir über das normale FNZ Investmentdepot im Rahmen der direkten Betreuung an. Den passenden Flex-Tarif legen wir anhand aller Quell- und Zielpositionen sowie der Aufträge fest: 26/42/56 € jährlich oder flex premium für 80 €. ETF-/Dimensional-Umschichtungen kosten zusätzlich 0,20 % je Kauf und Verkauf. Die konkrete technische Verfügbarkeit des Plans prüfen wir vorab. Das Online-Wechselangebot mit 0,4 % Serviceentgelt für einen reinen 1:1-Depotwechsel gilt hier nicht.
Bankentgelte, laufende Kosten von Quell- und Zielfonds sowie mögliche Transaktionskosten kommen hinzu. Unsere Rabattierung von Ausgabeaufschlägen ersetzt keine vollständige Kostenübersicht. Umschichtungen können steuerliche Folgen haben.
Beispiel für das Serviceentgelt: 0,5 % von 50.000 € sind 250 € pro Jahr bei gleichbleibender Berechnungsgrundlage, zusätzlich zu den übrigen Kosten. Umfang und Berechnungsgrundlage werden ausdrücklich vereinbart.
Flex und Advanced vergleichen →Lass uns deinen Plan vorbereiten
Was soll dein Vermögen
für dich möglich machen?
Deine Ziele verdienen einen persönlichen Plan. Lass uns deine Möglichkeiten besprechen.
Welche Reserve brauchst du wirklich sofort? Welche Grenze soll im Quellfonds gelten? Wie regelmäßig kannst du einzahlen? Welche Ziele möchtest du parallel verfolgen?
Bring zum Gespräch deinen Depotauszug und deine Vorstellungen mit. Mindestbeträge, Ausführungstermine und geeignete Fonds prüfen wir anhand der aktuellen Bankunterlagen.
Überlaufplan besprechenEine Anfrage richtet noch keinen Plan ein und löst keine Transaktion aus.
Quellen & Stand
FNZ-Informationen geprüft am 26.10.2026. Maßgeblich sind die vereinbarten Konditionen und aktuellen Vertragsunterlagen.
Die bereitgestellte FNZ-Unterlage „Überlaufplan“ wurde am 27.10.2026 für die Erläuterungen und eigenen Grafiken ausgewertet. Zahlen sind Beispiele, keine Produktvorgaben. Ein Durchschnittskosteneffekt garantiert keinen Anlagevorteil.