Konten, Karten & Kredite verstehen

Welches Konto erfüllt welchen Zweck?

Das Girokonto ist für den laufenden Zahlungsverkehr gedacht, etwa Gehalt, Miete und Einkäufe. Ein Tagesgeldkonto dient in der Regel der verzinsten Aufbewahrung von Geld mit flexibler Verfügbarkeit über ein Referenzkonto. Bei Festgeld wird Geld für eine vereinbarte Laufzeit angelegt; ein vorzeitiger Zugriff ist üblicherweise eingeschränkt.

Beachte bei Sparangeboten den Zinssatz, seine Geltungsdauer und die Bedingungen danach. Die gesetzliche Einlagensicherung schützt berechtigte Einlagen grundsätzlich bis 100.000 Euro je Person und Bank. Mehrere Konten bei derselben Bank erhöhen diese Grenze nicht. Prüfe die tatsächliche Bank und das zuständige Sicherungssystem.

Karten und Kontokosten im Alltag

Bei einer Debitkarte wird das zugehörige Konto zeitnah belastet. Bei klassischen Kreditkarten erfolgt die Abrechnung gesammelt und zeitversetzt. Manche Karten bieten Teilzahlung an, für die Zinsen anfallen können. Das Kartenlogo allein erklärt weder die Abrechnungsart noch alle Kosten.

Vergleiche ein Konto anhand deiner Nutzung: Brauchst du Bargeld, eine Filiale, mehrere Karten oder Zahlungen in anderen Währungen? Ein niedriger Grundpreis kann durch Einzelgebühren aufgewogen werden. Auch ein geforderter monatlicher Geldeingang oder eine zeitlich begrenzte Vergünstigung gehört in die Rechnung.

• Kontoführungs-, Karten- und Bargeldgebühren prüfen.
• Abrechnung, Teilzahlung und mögliche Zinsen der Karte ansehen.
• Bedingungen für kostenlose Kontoführung und Fremdwährungszahlungen lesen.

Kredite anhand der gesamten Belastung vergleichen

Bei einem Ratenkredit gehören Kreditsumme, Laufzeit, Monatsrate, effektiver Jahreszins und Gesamtbetrag zusammen. Vergleiche zunächst Angebote mit gleichen Eckdaten. Eine längere Laufzeit kann die Rate reduzieren, gleichzeitig fallen Zinsen länger an und die Gesamtkosten können steigen.

Ein beworbener Zins ist nicht automatisch dein persönliches Angebot. Konditionen können von der Kreditwürdigkeitsprüfung und weiteren Voraussetzungen abhängen. Prüfe Zusatzprodukte wie Restschuldversicherungen gesondert: Welche Kosten entstehen, was ist tatsächlich abgedeckt und welche Ausschlüsse gelten?

Der Dispokredit auf dem Girokonto ist flexibel, kann bei dauerhafter Nutzung jedoch teuer werden. Wenn regelmäßige Ausgaben nur noch durch neue Kredite bezahlbar sind, sollte zuerst die Haushaltslage geklärt werden.

Vor einer Entscheidung Zahlen sammeln

Stelle regelmäßige Einnahmen und notwendige Ausgaben gegenüber. Berücksichtige auch jährliche Zahlungen und einen Spielraum für Unerwartetes. Die rechnerisch höchste mögliche Rate ist nicht automatisch ein guter Ausgangspunkt für deinen Alltag.

Bei einer Umschuldung müssen Ablösebetrag, mögliche Kosten und die neue Gesamtbelastung zusammen betrachtet werden. Eine niedrigere Rate allein beweist keine Ersparnis. Halte die Bedingungen des alten und des neuen Vertrags nebeneinander fest und kläre offene Punkte vor einer Unterschrift.

• Aktuelle Konto- und Kartenkosten anhand realer Nutzung erfassen.
• Bei einem Kredit Gesamtbetrag und Rückzahlungsplan ansehen.
• Vorhandene Schulden, Fristen und mögliche Sonderzahlungen einbeziehen.

Deine Fragen. Klare Antworten.